Nijemci uče trošiti novac koji nemaju

Čini se da je glup onaj tko štedi. Već dugo vremena Europska središnja banka "pumpa" novac u opticaj po izuzetno niskim kamatama pa su tako i kamate na štedne uloge jedva spomena vrijedne i svakako su niže od stope koliko novac izgubi na vrijednosti zbog inflacije. Povrh toga, makar se i u Njemačkoj još uvijek zatvaraju pogoni i ljudi gube posao, u gospodarstvu vlada optimizam i građani nisu toliko zabrinuti za svoja radna mjesta kao što su to bili još prije nekoliko godina.

Rezultat je jasan: zašto čekati sutra da bi se kupio novi televizor, kad se on može dobiti već danas uz povoljan (potrošački) kredit? Novine su prepune reklamnih oglasa gdje se roba nudi na plaćanje u ratama i to bez ikakve ili uz doista minimalne kamate.

Zemlja u kojoj se plaćaju računi

Tako Nijemci i kupuju sve više na dug i na obročno plaćanje. Prema podacima službe za nadzor platežne sposobnosti Schufa trenutno se otplaćuje preko 17 milijuna potrošačkih kredita i to je upola više nego što je bilo prije deset godina!

Za sada uglavnom uredno funkcionira i naplata obroka za te kredite, tvrdi Michael Bretz iz financijske službe Creditreform. "Disciplina plaćanja se zapravo još poboljšala. Prošle godine se 79% svih računa plaćalo u roku od 30 dana, ove godine je to čak 83%."

Bretz ukazuje kako se to ne odnosi samo na građane. I tvrtke sve urednije plaćaju fakture koje im stižu na naplatu pa je svakako i to razlog što već 14 godina nije bilo tako malo stečajnih postupaka za poduzeća. I kada je riječ o "osobnim bankrotima", dakle kada neka osoba sudski proglasi svoju nesposobnost da podmiruje dugove, njihov broj je ove godine bio manji nego ranije.

Ipak i oni drugi...

Naravno, i u Njemačkoj ima onih koji ne mogu plaćati svoje dugove. Prema podacima financijske tvrtke Creditreform zapravo svaki deseti odrasli stanovnik Njemačke nije sposoban uredno plaćati ili čak uopće vratiti dug. A svaki od oko šest i pol milijuna takvih građana ima u prosjeku dug u iznosu od oko 33 tisuće eura!

Kad neka tvrtka ima takvu mušteriju, na raspolaganju su joj dvije mogućnost: ili će sama pokušati naplatiti svoja potraživanja ili će se obratiti nekoj od oko 560 privatnih tvrtki koje su se specijalizirale za naplatu dugovanja. One se trenutno bave s oko pola milijuna slučajeva povrata novca i u pravilu se bave dugovima privatnih osoba. Jedva svaki deseti slučaj je potraživanje jedne tvrtke prema drugoj tvrtki.

Kay Uwe Berg je predsjednik udruge koja okuplja tvrtke za naplatu dugova i on se nipošto ne osjeća ugodno kod ove nove ljubavi Nijemaca da troše novac kojeg još nemaju. "To je bomba koja otkucava i koja lako može eksplodirati čim se gospodarska situacija opet malo pogorša", misli Berg.

Sve je teže naplatiti dug

Možda se na prvi pogled čini da sve više potrošačkih kredita može radovati poduzeća koja žive od prisilne naplate dugova, no to nipošto nije tako. Jer i oni žive od novca kojeg su doista uspjeli naplatiti, a to je sve teži poduhvat.

Ne samo da je tanka granica između blagostanja i siromaštva i gdje već neka sitnica može uzrokovati da se dug praktično još jedva može naplatiti, nego i njihov posao sve više poprima međunarodne razmjere. "Demografska promjena vodi tome da tržište Njemačke više ne raste. Zato se ovdašnji ponuđači roba i usluga sve više okreću susjednim zemljama", objašnjava Kay Uwe Berg.

Sve su to poslovne prilike, ali i rizik. No Njemačka ne može ostati usamljen otok kojeg se ne tiču stečajevi i siromaštvo u drugim zemljama Europe. Naravno, s druge strane je upravo ova novootkrivena njemačka ljubav prema kreditima i potrošnji uvelike pomogla Njemačkoj da razmjerno uspješno prolazi kroz krizu.

Ali i kad se kupuju novi auto ili televizor "na rate uz 0% kamata", ipak je dobro imati na umu kako se u svakom životu sve brzo može promijeniti. Čak i ako se radno mjesto čini sigurnim, uvijek može doći teška bolest ili nesreća nakon koje se više uopće ne može raditi. Ili može doći do svađe u obitelji nakon koje se onda samo jedna strana mora brinuti i plaćati za djecu - i dugove.

Kay Uwe Berg i njegove kolege iz poduzeća za naplatu dugova su vidjeli na tisuće takvih slučajeva i najbolje znaju kako se golom i bosom jednostavno nema što uzeti iz džepa.