Что сильнее немецкой бережливости, или Долги немецкой молодежи

Digital Natives – так называют на Западе современное поколение молодых людей, чувствующих себя в мире цифровых технологий как рыба в воде. Пользоваться интернетом, смартфонами и всевозможными мобильными приложениями, они, бесспорно, умеют. Только деньги считать, как показала практика, могут не всегда. Результат - финансовые затруднения.

По результатам исследования Федеральной статистической службы Германии, в котором приняли участие около 90 тысяч человек, обратившихся за помощью в одно из консультационных бюро по долгам, средняя сумма долга за телекоммуникационные услуги в 2013 году среди опрошенных до 25 лет составила около 1350 евро (приблизительно 62653 рублей). Эта сумма почти вдвое превышает их скромный для Германии месячный бюджет, в среднем составляющий 725 евро.

По уши в долгах, зато смартфон в кармане

Самый распространенный способ задолжать за телекоммуникационные услуги в Германии - купить смартфон в кредит и не прочитать условия договора. Подобный контракт заключается на два года, ежемесячные выплаты составляют от 30 до 70 евро. В эту стоимость входит также плата за мобильный интернет и сотовую связь. Для сравнения, аналогичный контракт "без телефона" стоит около 20 евро в месяц.

Сумма около 40 - 50 евро в месяц кажется приемлемой даже для скромного студенческого бюджета, но проблема состоит в появлении на рынке новых моделей смартфонов, считает владелец бюро консультаций по долгам в Мюнхене Тино Рихтер (Tino Richter): "Поставщики сотовой связи знают, чем привлечь молодежь, и предоставляют возможность пользоваться новым телефоном за небольшие деньги. Ко мне частенько приходят люди, заключившие два-три телефонных контракта в течение каких-то нескольких месяцев. Старые телефоны либо продаются, либо щедро дарятся друзьям и знакомым".

По словам консультанта, многие молодые люди забывают о том, что право расторгнуть контракт имеет лишь поставщик услуг (чаще всего из-за неуплаты). При этом все ежемесячные выплаты за оставшиеся из 24 месяцев контракта суммируются, и к ним прибавляются пени за отсрочку платежей. "Многие из моих клиентов узнают об этих условиях только тогда, когда на них уже висит долг. Некоторые даже поступают следующим образом: не платят за сотовую связь, а когда фирма прекращает обслуживать номер, просто заключают новый контракт", - рассказывает Тино Рихтер.

Дополнительные финансовые проблемы возникают у молодых людей, которые пользуются услугами, не предусмотренными договором, и при этом не следят за своим банковским счетом. "Например, объем загруженной из интернета информации или количеств отправленных sms-сообщений могут превышать месячный лимит", - поясняет консультант аугсбургского бюро по долгам Райнер Шторф (Rainer Storf).

Кто поможет

Часто переоценивших свои финансовые возможности сына или дочку выручают родители. Но существуют семьи, не имеющие такой возможности из-за отсутствия сбережений. Согласно исследованию "Компас сбережений Германии 2014", заработок каждого пятого жителя Германии едва позволяет сводить концы с концами. "Порой денег не хватает даже на замену сломавшейся стиральной машины", - подчеркивает трудность ситуации консультант по долгам Райнер Шторф. Не говоря уже о том, чтобы платить за мобильные "игрушки" своего совершеннолетнего отпрыска.

К счастью, немецкое государство без последней рубашки остаться не позволит. "Если месячный бюджет должника не превышает 1050 евро, кредитор не имеет права потребовать немедленного погашения обязательств", - поясняет консультант Тино Рихтер. В этом случае между кредитором и дебитором составлется договор по выплате обязательств, определяющий сумму ежемесячного взноса. Иногда эта сумма минимальна и может составить от 5 до 15 евро.

Причины долгов

По мнению Райнера Шторфа корень проблемы в том, что в западном обществе слишком высоко ценятся материальные блага. "Для многих молодых людей новый смартфон - показатель общественного статуса", - считает консультант.

При этом многие неплательщики еще не научились планировать и контролировать свои расходы. "Вспомните себя молодыми! Как часто у вас были небольшие деньги, которые очень быстро исчезали, а вы никак не могли вспомнить, на что вы их потратили? - говорит Тино Рихтер. - Ошибкой многих моих клиентов стало очень приблизительное планирование своих расходов. Например, они учли арендную плату за квартиру, забыв о том, что, возможно, прийдется выделить на нее больше средств за перерасход воды или электричества".

Статистические данные подтверждают это мнение. По данным Федеральной статистической службы за 2013 год, каждый пятый должник в возрасте до 25 лет не в состоянии оплатить свои обязательства по контрактам за телекоммуникации именно из-за неумения планировать и контролировать свои расходы.