外国银行争取更多的德国客户

今年7月，苏格兰银行向德国客户提供以下优惠政策：在一年内，为活期账户提供2.5%的利率, 为期一年; 西班牙桑坦德(Santander )银行甚至为3年的活期存款提供4%的利息;爱沙尼亚大银行(Bigbank)在此期间为了赢得更多德国储户,提供了5%的最高利率。相比之下，德国的金融机构所提供的优惠政策远远不及外国银行。来自法兰克福金融学院（Frankfurt School of Finance）的福斯特（Martin Faust）表示，德国的金融市场对外国金融机构非常有吸引力，因为德国是具有8千万人口的欧洲第一大国。

"我们有1万多亿欧元的流动资金可以支配，这些资金都在活期账户和银行存折上，随时可取。这当然对国外银行开拓德国市场非常具有吸引力。"

由罗兰贝格咨询公司（Roland Berger Unternehmensberatung）提供的一项研究表明，经济危机改变了银行之间的竞争。各家银行都在力争克服景气低迷和边际利润下降的难题，同时，为推动银行本身发展，他们必须想出新的销售策略。在德外国银行协会负责人瓦格纳（Oliver Wagner）表示，巴塞尔3号协定（Basel-III）在这起了一个重要的作用。该协定对银行最低资本比率作出规定。

国际清算银行的银监会（Bank für Internationalen Zahlungsausgleich）作出的建议则希望金融业更加稳定。

"巴塞尔III协定对于所有银行来说，都将投资业务上升到一个更重要的位置。这是必须的，只有在强劲的自有资本基础上才能进行银行业务。为此，所有银行都需要增多储户的储存金额，不管是德国银行还是外国银行，因此人们可以在很大程度上预言这样一个发展趋势：对储蓄者将更为有利。"

瓦格纳说，"同样，在经济危机期间，外国银行没有从德国市场中撤出。强大的经济腾飞让这些银行再次扩大他们的业务。"

从事银行研究的专家福斯特（Martin Faust）表示，尽管投资银行、有价证券交易或支持公司上市一直是大多数银行的强项，但德国银行业仍然如外国的金融机构一样，继续扩大他们的私人客户群的业务。他们不想依赖于任何人，这是从经济危机中得到的一个教训。

"在经济危机中，银行曾有困难为自己再次筹募资金。也就是说，如果他们发放贷款，那么他们需要相应的资金。而这些钱，他们必须自己借来。通常，银行通过发行债券或者从其他银行那里筹集资金，但可惜，这在经济危机期间不再奏效。而私人客户显然是非常具有吸引力的，因为他们变数很少。也就是说，这些客户在一定程度上忠实于他们的银行，他们不会很快将钱抽走。

现在的问题是，外国银行以高利息吸引德国储户高额的存款做什么？这些金融机构并不是为了撒钱，而是为了获得更多利润。

德国储户的这些存款将用于贷款业务。也就是说，例如,塔贡（Targo）和桑坦德（Santander）两家银行在消费贷款领域有着非常强的业绩，比如，人们买一辆车，一台电视，或者一套家具，使用这两家银行的信用卡将会非常方便。而ING Diba银行则在不动产投资领域有着骄人的成绩。也就是说,他们把这些资金作为贷款给准备买房的人。苏格兰皇家银行(Die Royal Bank of Scottland)将把资金转到英格兰和英国，因为他们在德国没有很多的业务,至少在私人客户领域没有很多客户。但它在国际上有着很高的知名度。

从安全的角度出发,如何看待这些银行的业务呢？由于冰岛的Kaupthing银行比别人高2%的利息，很多储户们把钱存入了这家没有存款保障的银行。在这家银行破产之后，人们开始呼吁国家出面救助。一家在德国办理业务的银行，也必须遵守德国有关银行存款保障的规定。在欧盟范围内，每位存款人的最高保险金额为10万欧元。对外国银行而言，如果它们在德国没有分行，那么它们遵守的是当地的有关规定。

作者：Lohmüller, Monika 编译：韩菲

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