Немецкие банкиры помогут малому и среднему бизнесу в России

Немецкий банк развития KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) увеличивает долю своего участия в кредитовании российского малого и среднего бизнеса. С этой целью совместно с российским государственным "Внешэкономбанком" создан Международный фонд поддержки предпринимательства, объем которого составит 500 миллионов долларов. Кроме того, с июля 2013 года государство дает гарантии по возврату кредитов, выдаваемых немецким банком представителям малого и среднего бизнеса в России. Таким образом, у российских предпринимателей появится больше шансов на финансирование их проектов.

Стратегический партнер

Сейчас деньги KfW идут в Россию через "Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства" ("МСП Банк"), который входит в группу "Внешэкономбанка" и является агентом по реализации программы поддержки малого и среднего бизнеса. Как рассказал DW председатель правления "МСП Банка" Сергей Крюков, банк вырос из "Российского банка развития", который начал работать с немецкими деньгами в 2007 году и создавался по образу и подобию KfW. "За весь период реализации программ поддержки бизнеса более 31 тысячи малых и средних предприятий получили финансирование в размере 196 миллиардов рублей", - подчеркнул Крюков.

Схема движения немецких денег к российскому предпринимателю довольно сложная. Из KfW средства сначала поступают к стратегическим партнерам, то есть во "Внешэкономбанк", затем в "МСП Банк", который финансирует своих региональных партнеров. И только банки в регионах занимаются непосредственно кредитованием малого и среднего бизнеса. При этом ответственность за возврат кредитов до сих пор полностью несли региональные банки, что несколько усложняло процедуру получения бизнесменами денег.

Германия финансирует - Россия гарантирует

Однако с июля 2013 года страховать кредиты, а значит, и частично нести ответственность за невозврат средств, будет и "Внешэкономбанк", то есть гарантии за сохранность немецких денег, по сути, дает государство.

"Мы назначены оператором федерального гарантийного механизма, согласно которому получили возможность распоряжаться деньгами Минфина, которые выделены на обеспечение гарантий по возврату денег немецким партнерам", - сообщил DW Сергей Крюков.

Это значит, что банки в регионах будут смелее, а у предпринимателей появится больше шансов на финансирование их проектов. По словам банкира, кредит размером до 2 миллиардов рублей государство страхует на 50 процентов. Впрочем, принмиая на себя дополнительные обязательства, "Внешэкономбанк" рискует не очень сильно. Как сообщил Сергей Крюков, в среднем доля невозврата по кредитам, выданным из немецких денег, на протяжении многих лет не превышает 8 процентов.

Двойная ответственность - двойной контроль

Второй путь финансирования малого и среднего бизнеса, который использует KfW в России, проходит через Международный фонд поддержки предпринимательства. Договоренность о создании фонда была достигнута в 2012 году. Весной 2013 года фонд был зарегистрирован. Как сообщил председатель "Внешэкономбанка" Владимир Дмитриев в середине июля, предполагаемый объем фонда составит порядка 500 миллионов долларов.

По словам Дмитриева, сейчас рассматриваются первые заявки от предпринимателей, рассчитывающих на получение финансовой помощи, которые будут удовлетворены за счет денег немецкого банка. Среди главных критериев отбора проектов - предприятие должно быть не торговым, иметь отношение к обрабатывающей промышленности, агропромышленному комплексу либо связи, доля государства в уставном капитале не должна превышать 25 процентов.

Как сообщил Владимир Дмитриев, контроль над тем, как расходуются средства, полученные из Германии, начинается на этапе анализа проектов, претендующих на кредит. Но и после его выдачи контроль сохраняется. Так, "Внешэкономбанк" будет следить за тем, как реализуются проекты, на которые были выданы деньги из фонда.

"Мне кажется, что такой двойной мониторинг, предполагающий ответственность не только со стороны компании, реализующей проект, но и со стороны "Внешэкономбанка", позволит с большой надежностью инвестировать имеющиеся средства", - заявил Владимир Дмитриев. Кроме того, деньги KfW поступают бизнесменам напрямую с целью финансирования конкретных проектов.

KfW вкладывает в будущее России

Председатель правления банка KfW Ульрих Шрёдер (Ulrich Schröder) в интервью DW сообщил, что на международной конференции "Долгосрочные инвестиции - залог устойчивого роста", которая прошла в середине июля в Москве, "Внешэкономбанк" и КfW подписали меморандум о взаимопонимании. В нем, в частности, говорится о создании проекта по модернизации социальной инфраструктуры в России.

Согласно меморандуму, немецкий банк развития будет инвестировать в модернизацию существующих и постройку новых городских и региональных очистительных систем. Кроме того, достигнута договоренность о том, что часть денег, выделяемых банком KfW, пойдет на развитие сектора утилизации отходов, сообщил Ульрих Шрёдер. Главное условие, которое поставили немецкие банкиры, - технологии сбора мусора должны отвечать принципам охраны окружающей среды.

Это соглашение между тем расширяет и участие немецкого банка в кредитовании малого и среднего бизнеса в России. Как отметил Ульрих Шрёдер, конечными бенефициарами, помимо государственных предприятий, станут компании, созданные на основе принципов государственно-частного партнерства. И здесь, особенно это касается утилизации твердых бытовых отходов, у предпринимателей малой и средней руки как раз и появляется шанс получить деньги на развитие из Германии.