Что нужно знать российскому вкладчику накануне 2019 года

Банковские депозиты остаются для россиян самым распространенным способом сбережения средств. Во что лучше вкладывать в 2019 году, выясняла DW.

Величина ставок по вкладам напрямую зависит от устанавливаемой Центральным банком РФ ключевой ставки - процента, под который ЦБ выдает коммерческим банкам кредиты и принимает от них вклады. Чем ставка Центробанка выше, тем выгоднее депозиты в розничных кредитных организациях. В уходящем году в наиболее выигрышном положении оказались россияне, имевшие вклады в долларах. Как распорядиться своими средствами в наступающем году и на что стоит ориентироваться, выстраивая свою персональную финансовую стратегию, разбиралась DW.

Ставки по вкладам в 2018 году следовали за ключевой ставкой

В 2018 году российский Центробанк пересматривал ключевую ставку трижды, при этом в первый раз он оставил ее неизменной (17 июня - 7,25%), второй раз повысил (14 сентября - до 7,5%), в третий, как и в первый раз, оставил без изменений (28 октября - 7,5%). Средневзвешенная ставка по депозитам для физических лиц следовала за этой тенденцией. По данным ЦБ РФ, она немногим превышала 5%. После повышения ключевой ставки начали расти и ставки по вкладам. "Стал заметен тренд на рост ставок как по рублям, так и по валюте", - сообщил DW старший аналитик компании "Альпари" Вадим Иосуб.

Russland Zentralbank in Moskau

Здание Центробанка РФ

Сегодня в наиболее крупных консервативных банках средний процент по рублевому вкладу (сроком на год) составляет около 5,3%. При соблюдении определенных условий, например при размещении в Сбербанке более 5 млн рублей, ставка по вкладу составит 6,3% годовых. Можно найти и более привлекательные варианты, например, 8% годовых по специальным новогодним вкладам, по традиции предлагаемым различными банками в начале декабря.

В целом, оглядываясь на уходящий год, эксперты отмечают, что более выгодным оказалось размещение средств в долларах. Как отмечает Вадим Иосуб, учитывая динамику валютного рынка с начала года, в максимальном выигрыше оказались те, кто держал деньги на валютных вкладах: "Причем именно в долларах, так как рост доллара к рублю опережает рост евро. Это, в свою очередь, связано с тем, что с начала года на мировом валютном рынке евро подешевел с 1,20 до 1,13 доллара за единицу".

От чего зависят ключевая ставка и ставки по вкладам

При принятии решения о величине ключевой ставки Центробанк опирается на макроэкономические показатели: чем стабильнее экономика, тем ниже ставка. Невысокий уровень ставки позволяет банкам брать у регулятора больше средств в кредит и по более выгодным условиям кредитовать население и бизнес, в результате чего число операций растет и происходит стимулирование экономики в целом. Если возникает риск роста инфляции и экономической дестабилизации, то ЦБ повышает ключевую ставку.

Weißrussland Finanzexperte Vadim Iosub

Вадим Иосуб

"Как правило, коммерческие банки достаточно оперативно реагируют на изменение ЦБ РФ ключевой ставки. Кроме того, ставки того или иного банка могут зависеть от его текущей потребности в рублевой ликвидности", - рассказывает эксперт компании "Альпари".

При прочих равных, добавляет Иосуб, банк может поднять ставки выше, чем в среднем по системе, в ситуации, когда деньги очень нужны, и наоборот. Кроме того, по его словам, важным сигналом для всей банковской системы является поведение крупнейших розничных игроков. Если они поднимают ставки, все остальные вынуждены делать это вслед за ними.

Можно ли спрогнозировать поведение ЦБ: эксперт эксперту рознь

Казалось бы, решения Центробанка вполне предсказуемы, и, выстраивая свою финансовую стратегию, достаточно изучить экономические новости и прогнозы экспертов относительно исхода заседаний банка. Однако не все так просто. Нередко банки играют на опережение и, не будучи связанными сроками решений об изменении процентных ставок, меняют их раньше Банка России, объясняет директор Центра исследования экономической политики экономического факультета МГУ Юрий Данилов.

Помимо этого, по его наблюдениям, далеко не всегда консенсус-прогноз финансовых аналитиков совпадает с действительными решениями по ключевой ставке. Так было, например, в сентябре, когда ставка была увеличена, а консенсус-прогноз ориентировался на ее сохранение. Между тем, как выразился экономист, "наиболее квалифицированные специалисты" не сомневались в том, что ключевую ставку повысят.

"Если посмотреть на процедуру принятия решения, то необходимо отметить существенное повышение ее качества, - констатирует Данилов. - Особенно ценной новацией последних лет представляется учет инфляционных ощущений и ожиданий населения, которые очень важны в условиях снижения доверия к оценкам, осуществляемым Росстатом".

Что в 2019 году: ожидание инфляции в первые месяцы

Прогнозы по уровню инфляции на краткосрочную перспективу как раз не самые радужные - ЦБ ожидает ее роста в начале следующего года с последующим постепенным снижением. С точки зрения простого потребителя, например, желающего взять кредит, это не очень хорошая новость.

С другой стороны, ожидания роста инфляции означают, что и ставки по рублевым депозитам могут достичь своего максимума в первом квартале 2019 года, считает Вадим Иосуб. Уже в начале декабря около десятка банков из первой сотни игроков стали предлагать новые виды вкладов с повышенными ставками.

"В такой ситуации сейчас свободные рубли имеет смысл вкладывать в краткосрочные депозиты - до трех месяцев, а по окончании их срока с высокой вероятностью будет возможность разместить их по более высокой ставке", - советует эксперт. При этом он по традиции рекомендует с учетом существующей неопределенности одну треть накоплений хранить в рублях, вторую - в долларах, а третью - в евро.

Смотрите также:

Первое знакомство с западным образом жизни

Чем были для России 1990-е годы? В экономике - эпохой закладывания основ сегодняшнего благосостояния. Начав рыночные реформы, страна широко распахнула окно в мир. Одним из символов десятилетия можно считать открытие 31 января 1990 года на Пушкинской площади в Москве первого ресторана McDonald's. Для большинства тогда еще советских людей то было первое знакомство с западным образом жизни.

Иметь валюту больше не преступление

Другой символ эпохи - повсеместное появление пунктов обмена валют. В стране Ленина покупка-продажа американских долларов и немецких марок считалась уголовно наказуемым деянием. В избавляющейся от советского наследия России к новой свободе привыкли очень быстро. Именно благодаря обменникам многие россияне уберегли свои деньги от гиперинфляции и смогли начать собственный бизнес.

Пятизвездочный стандарт качества

Неназойливый сервис советских гостиниц был легендарным. Новая эра в истории московского гостиничного бизнеса началась 17 октября 1992 года: в реконструированном австрийцами здании конца 19 века напротив Кремля распахнул двери пятизвездочный отель "Балчуг-Кемпински". Вскоре вслед за немецко-швейцарской компанией Kempinski в Россию пришли другие ведущие международные гостиничные сети.

Стройматериалы для строящейся России

В 90-е годы Россия начала бурно строиться и перестраиваться – в переносном и буквальном смыслах. Увидев это, немецкий предприниматель Николаус Кнауф уже в 1993 году вложил первые миллионы в производство стройматериалов для российского рынка. Сегодня у группы Knauf имеются 11 заводов на территории России от Санкт-Петербурга до Бурятии, в том числе - в подмосковном Красногорске.

Президентская чета раскручивает бренд

Безалкогольные напитки Coca-Cola появились в продаже еще в советские времена, но широкомасштабная инвестиционная деятельность американской корпорации началась в России лишь в 1990-е годы. 11 мая 1995 года раскрутке бренда вместе с главой российского представительства компании решили посодействовать приехавшие в Москву президент США Билл Клинтон и его жена Хиллари.

Космическая реклама

Эффектным маркетингом на перспективном российском рынке занималась и компания PepsiCo, еще в 1974 году открывшая завод в Новороссийске. 25 апреля 1996 года космонавты Юрий Усачев и Юрий Онуфриенко с борта орбитальной станции "Мир" рекламировали новый корпоративный дизайн американского гиганта. В 1997-1999 годах он построил предприятия в Самаре, Екатеринбурге и Санкт-Петербурге.

Россияне пересаживаются на "Боинги"

В 90-е годы россияне начали активно ездить по миру – и весьма быстро привыкли к европейским "Аэробусам" и американским "Боингам", которые начали вытеснять устаревшие, менее надежные и комфортные советские пассажирские самолеты. Созданная в начале 90-х годов частная российская авиакомпания "Трансаэро" первые собственные среднемагистральные лайнеры Boeing 737 приобрела в 1993 году.

Предвестник бума в автопроме

Тем временем на российских дорогах иномарки быстро вытесняли модели советских времен. 19 декабря 1996 года российский премьер Виктор Черномырдин сел на автомобильном заводе в Елабуге за руль первого собранного там "Шевроле Блейзер" американской компании General Motors. Так начинался бум, который спустя несколько лет привел к открытию в России заводов ведущих автостроителей планеты.

Спонсор для первой суперзвезды

В середине 90-х появилась первая российская спортивно-гламурная суперзвезда мировой величины - теннисистка Анна Курникова. В 1997 году одним из ее двух главных спонсоров стала компания Adidas. Тогда же немецкий производитель спортивной одежды, обуви и инвентаря начал целенаправленную экспансию в России: в разных частях страны стали открываться его фирменные магазины.

Скандинавские секреты вкуса и успеха

Пиво "Балтика №7. Экспортное" появилось в 1994 году, два года спустя после того, как пивоваренный завод "Балтика" в Санкт-Петербурге перешел под контроль скандинавского холдинга Baltic Beverages Holding. Сегодня компания принадлежит датской Carlsberg Group, вот уже почти два десятилетия уверенно лидирует на рынке России и экспортирует российское пиво в 75 стран мира.

Кожаные штаны вместо кожаной кепки

В 90-е годы Россия переживала пивной бум: российские и иностранные инвесторы открывали заводы по всей стране, и их низкоградусная продукция успешно теснила традиционную водку. 17 июля 1999 года Юрий Лужков открыл в Лужниках первый Большой московский фестиваль пива. По этому случаю мэр Москвы сменил свою традиционную кожаную кепку на традиционные кожаные штаны гостей из Баварии.

Пришло время йогуртов

В 90-е годы в меню россиян прочно вошли йогурты. В 1992 году в Москве на Тверской улице открылся единственный в мире фирменный магазин компании Danone, где продавалась продукция, привезенная из Европы. Но уже три года спустя французы начали выпускать йогурты в России, а после девальвации рубля в 1998 году решили построить в Чеховском районе Подмосковья свой самый мощный в мире завод.

От растворимого кофе до детского питания

Швейцарскую компанию Nestle знали еще в царской России. В 1990-е годы она заполнила полки супермаркетов растворимым кофе, кондитерскими изделиями, детским питанием, кормами для домашних животных. Сегодня крупнейшему в мире производителю продуктов питания принадлежат в России 11 предприятий, в том числе приобретенная в 1995 году самарская шоколадная фабрика с брендом "Россия" – щедрая душа".

Шоколадный король приехал в Покров

Такого в многовековой истории города Покрова Владимирской области еще не было! 15 июля 1997 года сюда приехал немецкий "шоколадный король", владелец фирмы Stollwerck Ханс Имхофф, чтобы вместе с министрами иностранных дел России и Германии, Евгением Примаковым и Клаусом Кинкелем, торжественно открыть кондитерскую фабрику. Сегодня она принадлежит американской корпорации Kraft Foods.

Новая очередь десять лет спустя

Зимой 1990 года очередь перед рестораном McDonald's стала символом эпохи. Десять лет спустя, 22 марта 2000 года, москвичи вновь часами стояли на снегу, чтобы на сей раз попасть в первый российский гипермаркет товаров для дома и офиса шведской фирмы Ikea. Эта очередь была уже предвестником другой эпохи: в России начиналось десятилетие потребительского бума и быстрого роста благосостояния.

Смотреть видео 08:34
Now live
08:34 мин
Все сюжеты | 06.10.2014

06.10.2014 Геофактор: Доллар, евро, рубль - в какой валюте...