Дешеві перекази за кордон

"Гей, приховані комісійні. Вас викрили!". Це гасло, схоже на приховану погрозу, великими літерами написано на стартовій сторінці стартапу Transferwise. Нова компанія уможливлює переказ грошей за кордон без великих комісійних зборів та за середніми курсами обміну валют - "без жодного головного болю", як ідеться на сайті.

З таким головним болем свого часу зіткнулися автори ідеї онлайн-переказів Таавет Гінрикус та Кристо Кеерман, які, працюючи в Лондоні, переказували гроші зі своєї батьківщини Естонії у Великобританію та навпаки. "Ми заснували цю платформу насамперед для власних потреб", - розповів Кристо Кеерман у розмові з DW. - "Коли я приїхав до Лондона, то все ще мусив сплачувати рахунки в Естонії в євро. Під час кожного переказу банк забирав собі близько п'яти відсотків від суми. Це мені не подобалося".

Його друг і колега Таавет Гінрикус мав схожу проблему. Мешкаючи в Лондоні, він отримував зарплату в євро, а не британських фунтах. Це підштовхнуло друзів винайти власну схему: Кристо переказував британські фунти на рахунок Траавета, а Траавет повертав їх у євро на рахунок Кристо. І все це - без виплати комісії та за офіційним курсом обміну валюти. Так народилася ідея стартапу.

Уникнути зайвих поборів

У 2011 році сервіс став доступним онлайн, а нещодавно Transferwise з'явився в Німеччині. Нова платформа корисна насамперед для іноземних працівників, які переказують гроші на батьківщину. Підприємства, що виплачують зарплату закордонним працівникам, теж можуть суттєво заощаджувати за допомогою цього порталу.

"51 фунт стерлінгів у євро 22 хвилини тому", "3000 фунтів стерлінгів у євро кілька хвилин тому"... На сайті Transferwise можна спостерігати за переказами в режимі реального часу. Нині сервіс підтримує перекази в євро, британських фунтах, польських злотих, грузинських ларі та угорських форинтах.

За переказ клієнт платить комісію в один євро, а якщо сума перевищує 200 євро, то комісія становитиме 0,5 відсотка від суми переказу. Банки зазвичай стягують значно вищі комісійні збори та використовують вищі курси валют.

Натомість Transferwise для валютних переказів бере офіційний середній ринковий обмінний курс, так званий "mid-market exchange rate". За даними власників, досі через їхню платформу було переказано понад 300 мільйонів євро.

"Якщо клієнту необхідно передати британські фунти в євро до Німеччини, він переказує гроші на рахунок Transferwise у Великобританії. Компанія міняє гроші за офіційним курсом та переказує зі свого німецького рахунку отримувачу", - пояснює Кристо Кеерман. Користувачі їхньої платформи вже змогли заощадити на банківських комісіях близько 12 мільйонів євро, підрахували в Transferwise.

Що робитимуть банки?

Нова модель бізнесу, розвинута естонцями, точно не потішить банки. "Хоча Transferwise лише стартували в Німеччині, компанія існує вже кілька років. Банки та ощадкаси мають бути готові до цього", - вважає Маркус Фек із Товариства захисту прав споживачів федеральної землі Північний Рейн-Вестфалія.

Але він сумнівається в тому, що банки відреагують на новацію швидко. "Стартап гнучкий. Він має можливість формувати свою структуру зовсім інакше, ніж банк, який існує роками і працює певним налагодженим чином. Банкам зазвичай важко звертати на нові шляхи", - каже Фек.

Питання безпеки

Усі компанії мають клопоти з "дірками" в системі захисту та крадіжкою даних - як великі банки, так і стартапи. Але хто захищений краще? Тобто що безпечніше: переказувати гроші через банк чи за допомогою кількох кліків мишкою на сторінці стартапу? "У платіжному обороті онлайн-система безпеки може завжди мати недоліки. Це проблема не лише Transferwise. Це може статися з кожним банком, який пропонує онлайн-банкінг", - каже Маркус Фек із Товариства захисту прав споживачів. А Кристо Кеерман навіть упевнений, що їхня платформа надійніша: "Transferwise створено за найновішими та найсуворішими правилами безпеки. Окрім того, там нема чого красти, бо Transferwise, на відміну від банку, не зберігає гроші своїх клієнтів".