今天花明天的钱：快感与风险同在

（德国之声中文网）连续数年，许多国家的央行实行宽松货币和低利率政策，这对于企业或个人贷款来说是件好事，便于企业加大投资，个人满足更多消费愿望。德国的情况尤为明显。德国的就业市场相对稳定，消费者不必过于担忧失去收入来源，加上利率太低，存款不值当，所以许多德国人都选择了花钱消费，甚至是透支消费的生活方式。（日益流行的网上购物）根据德国财产状况信用度（缩写SCHUFA）的统计，目前德国有1700万人定期还贷，这个数字比10年前增加了50%。

德国企业资信评估机构信贷改革(Creditreform)公司的米歇尔·布雷茨（Michael Bretz）介绍说，德国消费者支付信用有所提高："2012年有79%的账单在30天内付清，2013年的比例达到83%。"布雷茨补充说，德国企业的支付能力也有所提高，目前企业宣布破产的数量是14年来最低。德国消费者中失去偿还能力的人数也比前一年减少。

贷款好比定时炸弹

不过，无力偿还借贷、或是无法按期支付账单的还是大有人在（德国的负债一族）。信贷改革公司的统计显示，德国每10个成年人中就有一个负债累累，也就是大约有650多万人，这些人平均负债约33000欧元。

德国贷款要看有没有此前还贷的不良记录,有SCHUFA不良记录的人，几年之内都很难再透支借贷等。

如果公司遇到了不按时支付账单、或是完全不付账的客户，一般来说有两个选择：一是自己和客户联系，要回欠款；第二是请专门的讨债公司，让他们替自己追债。德国讨债公司联合会的会员公司共有560家，负责为150多万公司追债。绝大多是情况是讨债公司促使私人客户偿还债务或支付账单，公司与公司之间的欠款事宜只占讨债公司任务的十分之一左右。

鉴于德国私人消费者的高负债率，讨债公司也为自己的生计担忧。目前，绝大多数德国人还有能力偿还债务，"如果经济形势恶化，情况就会马上不同，好比一枚定时炸弹，随时可能引爆，"德国讨债公司联合会的负责人乌维·贝尔格（Uwe Berg）如是说。

负债的人越多，不能还贷的人越多，也就意味着讨债公司的生意越多。不过，越来越多人失去偿还能力，并不是讨债公司希望看到的，毕竟他们的任务是最终追回欠款。

讨债业务从德国向周边国家发展

德国的经济形势如果恶化，是对讨债公司业务的挑战。此外，不少讨债公司还面临将业务扩展到周边欧洲国家的重任。贝尔格说，"由于德国老龄化的趋势，德国国内贷款主力军基本不会再扩大，所以不少讨债公司把业务扩展到周边国家。那些国家对讨债服务有巨大需求。"

需求大的同时也存在风险。从欧盟委员会公布的数字看，西班牙、葡萄牙、爱尔兰、塞浦路斯等国的公司和私人消费者负债状况严重。（欧盟国家迷失的一代）一些欧洲国家失业率猛增，经济停滞不前。这些都不是讨债公司开展业务的最佳前提。毕竟俗话说得好，从一个一贫如洗的人那里，是讨不回债的！

作者：Insa Wrede 编译：谢菲

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