自主创业而非乞求施舍

额尔登特位于乌兰巴托以西350公里处，是蒙古第二大城市，该城居民人口为10万，现年46岁的阿尔坦策策格(Altantsegtseg) 就是其中的一位。

阿尔坦策策格有一家自己的家俱厂，厂房就坐落在额尔登特城边。阿尔坦策策格领导的企业由两栋小型建筑组成。在这位强干的女性将自己的机械设备搬入前，那里曾被用作私人住房。在工厂的院子里，一位工人正在往床架上喷漆；其他职工则在缝纫机旁忙碌，或是忙着为床垫铺弹簧。阿尔坦策策格家俱厂每月的产床量为60张，每张床都带有床垫。创业之初，这位女性企业家曾获得德国技术合作公司提供的小额贷款担保基金的帮助：该基金为贷款人清偿一半贷款提供担保。有了这样的担保，创业企业家们便可以从银行获得贷款。

"绝大多数银行都要求贷款人出具安全还贷的数据和担保。但我们无法做到这一点。幸亏有了德国技术合作公司项目的参与，才使我们获得了低息贷款银行的资助。现在我们的企业正在扩建之中：在未来的三个月内，我们计划再购进一台缝纫机。 "

蒙古银行的贷款利息通常较高。贷款期也很短。3%的月贷款利息不在少数。放贷的风险预估越大，利息也就越高。尤其是贫穷，或是月收入低的蒙古居民无法享受这样的贷款。因为他们无法为贷款银行提供足够的保障。

乌兰巴托

2005年，阿尔坦策策格与丈夫一道开始生产床垫。如今，这家家庭企业已能保障企业12名员工的收入。

德国技术合作公司不仅帮助蒙古的创业企业家获得银行贷款，还教会他们如何有效运作自己手中获得的资金。比如登德夫(Toin Dendev)就参加了德国技术合作公司开办的商业培训项目。这位来自额尔登特的老先生在乌兰巴托销售马鞍。

"在我因为健康原因退休后，我看到了德国技术合作公司登出的一则培训广告。于是我接受培训，并参加了该公司于2007年搞的经商规划比赛，我的创业计划是生产马鞍和折叠装，我为此得了一等奖。"

也有一些银行同样采取了灵活对待自己客户的政策。尤其是创建于2001年的蒙古哈斯银行(XAC-Bank)就极具创新精神，该银行是联合国开发计划署和美国国际开发署(USAid)小额贷款试点项目合并的产物，旨在为社会边缘群体和受社会歧视族群提供帮助。哈斯银行不断开拓新的经营渠道，比如客户可随时通过手机了解自己的帐面情况，也可以办理汇款业务等。该银行在争取更多客户的同时，也尝试着不断摸索经商新路。

作者：Matthias von Hein/ 编译：祝红

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