¿Es Fintech la mejor arma en la lucha contra la pobreza?

Se espera que el sector de la tecnología financiera supere las barreras de la inclusión financiera en los países pobres. El FMI y el Banco Mundial hacen un llamamiento a favor de Fintech.

El sector de la tecnología financiera (Fintech), que comprende cientos de startups del tipo Apple, Google y Amazon, y lleva años alterando la industrias bancaria y financiera al cambiar la forma en la que los consumidores pagan y piden dinero prestado.

El rápido crecimiento de la industria que utiliza la tecnología para simplificar cualquier cosa, desde la transferencia de dinero hasta la planificación financiera, ha atraído más de 100.000 millones de dólares (86.300 millones de euros) en inversiones desde 2010.

Según estudios, una de cada tres personas activas digitalmente en las 20 principales economías del mundo utiliza los servicios de Fintech, según el EY FinTech Adoption Index 2017. China e India están liderando el camino con más de la mitad de los consumidores que utilizan estos servicios para pagar y transferir dinero o comprar seguros.

Los expertos atribuyen esta popularidad al hecho de que los servicios de Fintech son más simples, más convenientes y transparentes; y más fáciles de personalizar que las ofertas tradicionales.

Economía | 18.07.2016

"Se estima que hay aproximadamente 1.700 millones de adultos en el mundo sin acceso a servicios financieros. Fintech puede tener un gran impacto social y económico para ellos", dijo Christine Lagarde, directora del Fondo Monetario Internacional (FMI), durante el lanzamiento de la Agenda Fintech de Bali, un conjunto de directrices que los gobiernos pueden tener en cuenta a la hora de formular políticas y normas relativas a la industria de Fintech.

El Banco Mundial dice que dos tercios de los adultos sin cuenta bancaria citan la falta de dinero como una razón clave, lo que demuestra cuán inasequibles son los servicios financieros existentes para los usuarios de bajos ingresos.

Otras razones para no abrir una cuenta son la distancia de un banco, la falta de los documentos necesarios y la falta de confianza en los proveedores de servicios financieros.

Lucha contra la pobreza

Fintech ya está rompiendo estas barreras a la inclusión financiera, particularmente en los países de bajos ingresos. La Agenda Fintech, lanzada tanto por el FMI como por el Banco Mundial, considera que la inclusión financiera es un elemento básico tanto para la reducción de la pobreza como para las oportunidades de crecimiento económico.

Un ejemplo destacado es el M-Pesa de Kenia, un sistema de pagos basado en mensajes de texto. Lanzado en 2007, el servicio que permite a los usuarios almacenar e intercambiar dinero a través del teléfono móvil es utilizado actualmente por el 96 por ciento de las familias del país. Se dice que M-Pesa ha contribuido al crecimiento de la inclusión financiera en Kenia desde el 26 por ciento en 2006 hasta más del 75 por ciento en la actualidad.

Un estudio de 2016 coautorizado por el economista del MIT Tavneet Suri mostró que M-Pesa ayudó a sacar de la pobreza extrema al menos al 2 por ciento de los hogares kenianos e hizo que las mujeres pasaran de trabajar en agricultura a trabajar en pequeña empresas.

Temas

Muestra que los servicios de dinero móvil no son sólo comodidades sino que, de hecho, tienen un impacto positivo en los medios de vida de la gente, dice Suri.

La empresa de pagos digitales de la India Paytm, respaldada por Alibaba, el banco japonés Softbank y Berkshire Hathaway, de Warren Buffett, también está dando acceso financiero a millones de personas excluidas de los principales servicios bancarios del país.

Oportunidades y peligros

"Fintech tiene un gran papel que desempeñar en esto [reducir la pobreza] - no sólo dando a los excluidos financieramente acceso a pagos y créditos asequibles, sino [también] facilitando nuevos modelos de negocio como M-Pesa que satisfacen necesidades que ni siquiera los bancos totalmente digitales pueden satisfacer", dijo Julian Skan, director general de Banca y Mercados de Capitales de Accenture Strategy, a DW.

Pero Fintech tiene sus propios riesgos y la privacidad de los datos es una de sus principales preocupaciones. A medida que más empresas se digitalizan, es probable que el riesgo de ciberataques sólo aumente. Además, el rápido aumento de los criptoactivos podría plantear nuevos retos para el sector de los servicios financieros.

"Todos los países están tratando de cosechar estos beneficios, al mismo tiempo que mitigan los riesgos. Necesitamos una mayor cooperación internacional para lograrlo, y para asegurarnos de que la revolución Fintech beneficie a muchos y no sólo a unos pocos", dijo Lagarde.

Ashutosh Pandey (gg/jov)

Los 7 grandes riesgos para la economía mundial

1. Alto endeudamiento

Las personas comunes y corrientes conocen el axioma: en buenos tiempos, ahorra para los malos. Desde 2008, el total mundial de endeudamiento ha crecido un 60 por ciento. 182 billones de dólares faltan en las arcas públicas y privadas, en todo el mundo. ¿De dónde saldrá el dinero para cubrirlas?

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2. Las potencias emergentes

Representan el 40 por ciento del crecimiento económico global, y sin embargo, son vulnerables. Muchas potencias emergentes promueven el consumo con divisas extranjeras, principalmente dólares estadounidenses. Pero el sistema se traba cuando las tasas de interés suben en Estados Unidos. Los inversionistas preferen llevarse su dinero a ese país. La primera víctima fue esta vez Argentina.

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3. La economía estadounidense

Donald Trump aún mantiene a la economía más grande del mundo en un auge artificial, a base de obsequios fiscales y restricciones al comercio. En un entorno internacional marcado por la incertidumbre, muchas empresas prefieren mover su dinero antes que invertir. El FMI estima que en 2018 se alcanzó la cúspide de crecimiento. En adelante, todo irá cuesta abajo.

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4. Conflictos comerciales

Carne y legumbres estadounidenses; acero y textiles de China. Los productos en la zona de disputa comercial representan un volumen de 360.000 millones de dólares. El FMI considera que esto ya es perjudicial para Estados Unidos y China. Si la guerra comercial se intensifica, la consecuencia sería un 17,5 por ciento menos comercio.

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5. Economía de riesgo

Los "bancos en la sombra" llevan a cabo operaciones financieras al margen del sector bancario regular. Según el jefe del Banco Central Europeo, Mario Draghi, estos bancos ya representan un 40 por ciento del sistema financiero, tan solo en la Unión Europea. El ánimo es el mismo que antecedió a la crisis de 2008, con créditos de alto riesgo y empresas sobreendeudadas.

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6. Brexit duro

El tiempo vuela, pero aún no hay un plan común para la salida de Reino Unido de la Unión Europea. Sin un acuerdo de libre comercio, empresas alemanas deberán pagar más de 3.000 millones de euros anuales tan solo en aranceles. Controles fronterizos amenazan el modelo de producción inmediata. Fabricantes como Nissan, Toyota y BMW podrían cerrar sus plantas en la isla.

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7. Italia

¿Una nueva crisis europea? Populistas en Roma quieren jubilar anticipadamente a muchos trabajadores, así como pagar un salario mínimo incondicional. Italia es, luego de Grecia, la campeona europea en endeudamiento, con más de 2,2 billones de euros. Grecia apenas abandonó el mecanismo europeo de rescate, e intenta liberar a sus bancos de la cartera vencida.

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